Sobre a NuConta: Primeiras impressões

Sobre a NuConta: Como funciona na prática?

Primeiramente, gostaria de deixar claro que atualmente a NuConta está disponível apenas para “beta testers”, ou seja, para pessoas que participam do desenvolvimento de um produto fazendo testes como se fossem usuários comuns, assim conseguem identificar bugs, falhas de segurança e erros do produto.

Isto dito, preciso complementar que eu não sou beta tester e que essas informações foram retiradas de outro lugar, mais especificamente o blog da Magnetis.

Assim que eu tiver acesso à NuConta vou complementar este post e dar as minhas opinições pessoais, apesar de que a sensação inicial que tive parece se confirmar: é uma boa como conta digital, mas não como investimento (se for comparar com os demais investimentos disponíveis no mercado).

 

Ativando a NuConta

O convite para ativar é recebido pelo próprio aplicativo no seu celular.

Convite NuConta na tela
Convite surge no próprio aplicativo do cartão NuBank. (Crédito: Blog Magnetis)

 

Assim que você aceita o convite, você vai receber os dados para transferência, seja de uma conta externa para a sua NuConta, seja para transferências entre NuContas (que podem ser feitas via QR code).

Dados da NuConta com QR Code.
Página com dados para transferência de valores para sua conta. (Crédito: Blog Magnetis)

Não há possibilidade de fazer depósitos, em dinheiro ou por meio de boleto (como há no Banco Inter), para a sua NuConta. O único jeito de colocar dinheiro na sua conta é através de TED.

Apesar de não haver cobrança para transferir valores da sua conta para qualquer outro lugar, pode ser que o banco de onde você vai transferir o dinheiro cobre um taxa para fazer o TED.

Ainda, não é possível sacar dinheiro direto da NuConta. Se você quiser retirar o dinheiro, será necessário transferir para um banco e, ai sim, poderá sacar (Há opção de saque utilizando o cartão de crédito, mas, neste caso, a oneração é grande demais e não vale a pena).

O próprio NuBank informou que a conta deles não substitui uma conta corrente, por ora, e que vão adicionar novas funcionalidades com o passar do tempo.

Por isso é importante ter uma Conta Corrente Digital

 

Utilizando a NuConta

No próprio aplicativo, é possível consultar o saldo de sua conta, bem como os rendimentos que você obteve.

Informações sobre rendimentos e descontos estão disponíveis no próprio aplicativo.
Tela onde são informados os rendimentos e descontos da conta.

É importante lembrar que:

  •  há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre os rendimentos se você retirar o dinheiro antes de 30 dias da aplicação – de forma regressiva para 1 dia é de 96% até 29 dias que é 3%.
  •  há cobrança de IR (Imposto de Renda) sobre os rendimentos do valor depositado na sua conta (que também é regressiva de acordo com o tempo de investimento).

O dinheiro depositado na NuConta é automaticamente investido em um título público indexado à SELIC (ou seja, Tesouro SELIC) com prazo de 2 anos, que rende 100% do CDI.

Assim, temos que é um investimento de baixo risco, OK!

No entanto, a aplicação não é feita em nome do correntista, mas sim em nome do Nubank.

Há uma vantagem, não há cobrança da taxa de custódia de 0,3% ao ano, sobre o total dos valores investidos, que existe no Tesouro Direto, mas o Nubank cobra 1% sobre o rendimento dos valores que você investiu.

 

NuConta como investimento vale a pena?

Ela é, de fato, bem fácil e intuitiva de usar. Vai com certeza facilitar a vida de pessoas sem conhecimento sobre investimentos.

Contudo, para quem já investe e estuda sobre o assunto, só vejo duas utilidades para a NuConta:

  1. Conta digital – possibilidade de movimentar o dinheiro sem ter que pagar taxas (com o porém de que, pode haver custo para enviar dinheiro para a sua conta, caso você não tenha algum meio gratuito de realizar TEDs), e
  2. Dinheiro com liquidez para imprevistos – por ser possível transferir o dinheiro a qualquer tempo, você pode deixar uma pequena quantia de dinheiro lá, com rendimento razoável, para pagar contas, para emergências, para ter um valor maior e investir em algo que exija um capital mínimo maior.

 

Esse fato fica mais evidente se você comparar o rendimento da NuConta com outros investimentos para médio e longo prazo.

Mesmo se for comparar para o prazo de 1 ano, um CDB que pague 100% do CDI vai render mais que a NuConta.

Comparação entre investimentos para saber se a NuConta é válida como investimento.
Comparativo. A Taxa SELIC utilizada foi de 7,40% ao ano.

 

Conclusão

Apesar de ser uma ferramenta que vejo como inovadora, a NuConta ainda não pode ser chamada de conta corrente digital, pois lhe faltam algumas funcionalidades essenciais.

Como investimento, ela vai servir para pessoas que estão começando e para manter pequenos valores rendendo por curtos períodos.

No entanto, para quem já tem experiência e para quem já possui objetivos definidos, definitivamente existem inúmeros investimentos que valem mais a pena.

Assim, caso tenha a oportunidade, acho válido abrir uma conta no Nubank, mas não a utilizaria como um investimento principal e manteria uma conta digital para as principais movimentações da minha vida financeira.

 

TL;DR: NuConta tem uma proposta interessante e inovadora, mas lhe faltam funções para ser chamada de conta corrente digital.

Como investimento é razoável e espero que ela continue evoluindo, pois vai ser uma ferramenta boa para nós!