Criptomoedas, Bitcoin e investimentos

Criptomoedas, entre elas a bitcoin, afinal, podem ser tratadas como investimentos?

 

Olá, amigo!

Após pensar e refletir sobre o assunto, resolvi finalizar este texto que estava desenvolvendo sobre as criptomoedas, com ênfase nas Bitcoins que, entre todas, é a mais conhecida.

 

Breve introdução

As criptomoedas nada mais são do que um meio de troca que se vale de criptografia para dar segurança às transações, para controlar a emissão de novas unidades (“moedas”) e verificar a validade das operações.

Elas são controladas de forma descentralizada, normalmente usando um sistema chamado Block Chain (cadeia de blocos) que serve para validar o sistema como um todo.

Ainda, na maioria das criptomoedas, há um número limitado de unidades e o “surgimento” de novas moedas diminui com o passar do tempo, o que adiciona a característica de raridade, como se fosse ouro, por exemplo.

Outra proposta é que as transações feitas poderiam ser feitas anonimamente.

Lembrando que a maior parte do que vou escrever é com base em bitcoins e que a minha intenção não é esmiuçar o assunto, vez que existem diversas pessoas mais qualificadas para falar de forma técnica.

 

O que é Block Chain?

De forma traduzida é a cadeia de blocos.

Esta cadeia armazena informações sobre todas as transações que já foram feitas na rede.

É o que dá a característica de descentralização às Criptomoedas.

Toda vez que alguém passa uma Bitcoin da sua carteira para a carteira de outra pessoa, essa transação, para ser validada, precisa constar na cadeia de informações.

Uma vez que a informação é validada e inserida, ela é permanente e esse bloco ficará registrado lá.

Esse fator faz com que não seja possível transferir uma unidade de Bitcoin duas vezes, pois na segunda tentativa a operação não vai ser registrada na cadeia, ou seja, não terá validade.

A blockchain pode ser vista como uma longa corrente
A block chain pode ser entendida como uma corrente mesmo. Mas os elos são ‘blocos’ de informação e o que liga cada elo é uma espécie de assinatura que “fecha” os blocos.

Na minha opinião, a principal contribuição das Criptomoedas para o mundo atual é o desenvolvimento da Block Chain.

Isto porque você vai poder confiar nas autenticações automáticas feitas pela internet.

Pense em documentos de papel, que muitas vezes precisam ser autenticados em cartório de notas e que se paga um preço alto por isto.

Caso a autenticação fosse digital utilizando o sistema de block chain, não haveria necessidade de haver um “carimbo”, pois a própria rede teria registro da autenticidade do documento.

 

Minerar bitcoin?

A mineração de criptomoedas não tem nada a ver com mineração de metais, por exemplo.

Para minerar você precisa baixar um programa específico de “mineração”.

Ao minerar, você empresta o poder de processamento do seu computador para uma rede.

Os computadores mineradores ficam resolvendo operações de criptografia, que basicamente são o “motor” da Block Chain.

Assim que um computador resolve o código, toda a rede é notificada e ele recebe um determinado número de unidades como recompensa e é feito o registro das operações na cadeia.

Criação de bitcoins é feita por software específico que faz a 'mineração'
A mineração é o meio pela qual as bitcoins são ‘criadas’.

Você se lembra que o número de bitcoins é limitado?
Então, quanto mais tempo passa maior fica a cadeia e, por consequência, mais difícil de resolver o código, o que faz com que seja necessário maior poder de processamento para realizar as operações de forma rápida.

Atualmente, a não ser que você tenha equipamento desenvolvido com o fim de minerar, acaba não compensando, pois o que você vai gastar com energia elétrica não vai compensar o que você recebe.

(Quanto à mineração de outras moedas virtuais você deve pesquisar de forma específica)

 

Bitcoin como moeda

A essência da idéia é muito boa.

Eliminar intermediários (bancos) e não ter a barreira do câmbio (ter que comprar dólares para adquirir algo nos Estados Unidos, por exemplo) soa ótimo na teoria.

No entanto, na situação atual não é viável.

O principal fator é a grande volatilidade da bitcoin.

Imagine que você firmou um contrato com seu cliente onde o valor do contrato é de R$ 100,00.

Agora imagine que, ao invés dele te transferir o valor, dar um cheque ou simplesmente de dar o dinheiro, ele resolva te pagar em Bitcoin, pois no momento em que vocês conversam o valor da unidade de bitcoin fosse R$ 100,00.

No entanto, guardadas as devidas proporções, o valor da bitcoin varia muito diariamente e pode ser que no momento de “sacar” o seu dinheiro, o valor da bitcoin seja menor que os R$ 100,00 iniciais.

Você gostaria de correr este risco?

Pois é, ninguém quer.

Grafico da variação histórica da bitcoin
Este gráfico mostra, genericamente, a variação da bitcoin durante o tempo (desde 2014).

 

Gráfico da varição das bitcoins para 2 meses
Este gráfico mostra, a variação durante 2 meses do valor das bitcoins, observe que, apesar da tendencia de subir, há alta volatilidade.

 

Gráfico da volatilidade das bitcoins para 12 horas
Este gráfico mostra, a variação em 12 horas do valor das bitcoins, a altíssima volatilidade causa desconforto?

Além do mais, há notícia recente de que a Steam DEIXOU de aceitar bitcoins, pelo mesmo motivo, ou seja, alta volatilidade.

Há algum tempo, se falava que a Amazon tinha intenção de aceitar pagamentos por meio de Bitcoins.

No entanto, até o momento não existe nenhuma novidade neste sentido.

 

Bitcoin como investimento

Por motivos óbvios, todas as criptomoedas podem ser consideradas como um ativo, um investimento.

Mas é preciso ter muita cautela.

Jamais invista em ativos de alto risco (no caso, praticamente que de pura especulação) o dinheiro que vai te fazer falta.

Por exemplo, se você não tem um fundo de emergência, é MUITO recomendável que você não entre em nenhuma criptomoeda.

O mesmo vale para os casos onde você não tem uma receita fixa (se você recebe por comissão, por exemplo) e quer investir uma quantia que vai comprometer a média dos seus recebimentos.

Isto pode prejudicar o seu orçamento e acabar resultando em dívidas!

Assim, é inegável que as bitcoins e criptomoedas podem ser vistas como investimento, mas sempre de forma cautelosa, pois da mesma forma que a subida do valor está rápida, ela também pode afundar.

Finalmente, tenha sempre em mente que rentabilidade passada não é sinônimo de rentabilidade futura, ou seja, não é só porque um investimento está rendendo MUITO até agora que ele vai continuar no mesmo ritmo daqui para frente! (para renda variável, obviamente).

 

Considerações finais

Apesar da empolgação geral, existe muito peixe grande no jogo das criptomoedas.

Quem pensa em investir precisa ter muito cuidado, pois, na minha opinião, a caracterização como moeda foi perdida.

Pessoas compram bitcoins esperando que ocorra a valorização o que é muito perigoso, pois em algum momento elas podem pensar que não vale mais a pena pagar o valor cobrado, o que causaria uma queda brusca no preço das unidades.

Não tenho meios de afirmar de forma categórica que se trata de uma bolha, mas é inegável que se trata de uma forma arriscada de aumentar o patrimônio.

Uma última observação: O Banco Central do Brasil emitiu um comunicado recomendando que haja, no mínimo, cautela ao utilizar as bitcoins, fato que não deixa de ser relevante.

 

Conclusão

Existe muito espaço para ser explorado dentro do mundo das Criptomoedas.

Eu espero, de verdade, que os mecanismos evoluam ao ponto que seja viável utilizar na hora de comprar bens e pagar por serviços.

Até que seja aperfeiçoado o sistema, eu prefiro ficar fora, porque, apesar de ter uma pequena fração da minha carteira em renda variável, eu vejo as criptomoedas como algo muito arriscado por enquanto.

Não desencorajo ninguém montar uma posição em criptomoedas (bitcoins ou “altcoins”), só faço um apelo para que o faça de forma prudente.

Hoje nao tem TL;DR porque é um assunto complexo e é recomendável que se pesquise muito além do que eu escrevi aqui, principalmente se a sua intenção é comprar criptomoedas.

 

Um grande abraço!

 

Final de ano e controle de orçamento

Olá, amigo!

Nesta reta final do ano, é muito comum nós pensarmos em presentes, compras, reuniões e promoções.

Exagero na hora das compras pode ser muito mais caro do que parece!
Hora de comprar todos os presentes! Será mesmo?

Ocorre que, se você parar pra pensar, qual é a razão de comprar e presentear as pessoas se não alimentar o comércio/indústria?

Hoje, quero escrever um post para estimular o consumo consciente. 

Por isso, o assunto é controle de orçamento quando chega o fim do ano!

Vamos ao que interessa.

 

Consumo desnecessário no fim de ano faz mal às finanças pessoais
Nesta época do ano, é comum a empolgação acabar ultrapassando a razão e o consumo prejudicar as finanças.

Sobre os presentes

Por mais que se fale que as pessoas gostam de ganhar presentes, veja, você acha que seus amigos e sua família valorizam mais aquilo que você compra ou aquilo que você é (a sua companhia)?

Assim, caso você não tenha dinheiro sobrando para presentear e agradar a todos ou algumas pessoas que estão ao seu redor, vale a pena refletir sobre todos os gastos que vem junto da euforia de final de ano (natal, black friday, amigos secretos e por ai vai).

Primeiramente, veja, você não é obrigado a dar presentes ou dar presentes em retribuição a ninguém.

Isto pode parecer uma atitude mesquinha num primeiro momento, mas você já parou pra pensar na razão pela qual se presenteia?

Pois é. Se é somente para mostrar que você “gosta” de alguém, existem diversas formas de demonstrar seu carinho e afeto por alguém sem, necessariamente, comprar algo.

Atitudes, palavras e as vezes até a dedicação necessária para fazer um presente “feito à mão” tem um valor muito mais alto do que algo que você simplesmente compra numa loja qualquer.

Ainda assim, caso você queira comprar algo, sempre faça um planejamento de modo que esta despesa não comprometa seu orçamento mensal, pois o final e o começo de ano são sempre épocas pesadas no que tocam as despesas (licenciamento de carro, IPVA, IPTU, rematrícula de escola e faculdade…).

 

Sobre comemorações, confraternizações e reuniões

Este é um tema difícil de tratar, pois quando se fala em reunir os amigos ou colegas de trabalho, normalmente tem um bar ou restaurante envolvido.

Caso a opção seja um restaurante, você pode optar entre os pratos e procurar algo que não seja extremamente caro.

No entanto, se você perceber que se trata de um local onde os preços são altos, é bom pensar se vale a pena comparecer ao evento.

Quando o assunto é bar fica muito mais fácil lidar, pois você não é obrigado a consumir nada de absurdo e pode muito bem pedir uma cerveja ou outra e curtir os amigos.

Uma sugestão que ajuda muito no corte de gastos é reunir os amigos em casa.

Vocês podem fazer um churrasco, pedir pizzas ou cozinhar algo!

Tenho certeza que não vai diminuir em nada a diversão ou estragar o clima.

 

Sobre as compras de final de ano e “promoções”

Eu até cito promoções entre aspas porque penso o seguinte: não importa o quão barato esteja um determinado produto, se eu não preciso eu com certeza vou pagar caro!

Trocando as palavras, se eu não preciso de uma determinada coisa, não há razão alguma para comprar!

O consumismo compromete o orçamento de muitos jovens.

Vejo pessoas que, ao receberem o 13º salário, correm direto para lojas para comprar roupas, celulares entre outros tipos de gastos surpérfluos.

Alguns acabam fazendo diversas compras parceladas e afundam o pé no cartão de crédito, o que é pior ainda!

Portanto, por maior que seja a empolgação, antes de adquirir algo, pare e pense se é algo que você realmente precisa.

Se você precisa, reflita se é uma coisa que precisa ser adquirida imediatamente ou se pode esperar.

Finalmente, se não puder esperar, procure saber se o preço está num patamar aceitável ou se existe algum lugar com uma oferta melhor.

 

Após decidir pela compra, sempre pesquise a loja e o produto para achar um bom preço e confiança no fornecedor!
Se você tem certeza que precisa comprar algo, pesquise bastante para achar uma boa oferta!

 

Uma observação que quero fazer é sobre a Black Friday.

É um costume tipicamente norte americano que, como muitos outros costumes, nós, brasileiros, importamos.

O problema é que (fugindo do problema comum da “Black Fraude”) as promoções nem sempre são interessantes.

Como falei, não importa se tem uma oferta de um liquidificador super potente com 80% do preço abaixo do normal.

Se eu não preciso de um liquidificador, não importa o preço que eu pague… eu vou pagar caro!

 

Reflexão antes de comprar é sempre bom: será que eu preciso disso?
É sempre bom parar e pensar duas vezes antes de comprar algo “só porque está barato”!

 

Caso você tenha alguma dívida em seu nome

Ao invés de pensar em compras, você deve priorizar o pagamento do débito, principalmente se for uma dívida de cartão de crédito (ficar devendo para a administradora do cartão de crédito) ou de cheque especial.

Isto porque os juros ao mês dessas dívidas é absurdo de alto.

Para você entender melhor, ao contrair uma dívida de R$ 1.000,00, você paga, em média 12% de juros ao mês.

Isto quer dizer que sua dívida cresce R$ 120,00 POR MÊS.

Por outro lado, os investimentos de renda fixa no geral, estão rendendo pouco mais de 0,6% ao mês, o que lhe traz retorno de R$ 6,00 POR MÊS.

Ou seja, é muito mais viável você quitar suas dívidas o quanto antes, antes mesmo de começar a investir e MAIS AINDA antes de pensar em comprar presentes ou gastar em serviços neste final de ano!

 

Conclusão

O final de ano é sempre uma época de festas e alegria.

No entanto, não deixe a empolgação fazer com que você cometa erros e comprometa sua vida financeira.

Existe sempre uma forma alternativa de participar das festas e celebrar com seus amigos e família sem, necessariamente, gastar muito dinheiro!

Finalmente, se você estiver endividado, foque seus esforços em pagar seus débitos e começar o próximo ano sem esse peso nos ombros!

Um grande abraço!

 

TL;DR: Evite gastos desnecessários e procure jeitos alternativos para não gastar muito dinheiro no final do ano.

Pague suas dívidas, porque elas crescem muito mais rápido do que seus investimentos.

COPOM reduz taxa SELIC a 7%

Olá amigo,

Hoje vamos tratar de um assunto muito atual e que é de interesse de todos os investidores: a reunião do COPOM.

Acontece que ontem (06/12/2017) foi finalizada a reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária) e, como resultado, foi divulgada a nova meta da SELIC que passou de 7,5% para 7%.

Se você acompanha notícias, ainda que básicas, sobre economia, você com certeza viu que este foi praticamente o assunto do dia e que esta é a menor taxa histórica.

No entanto, este corte já era esperado pelo mercado, então não houve grande espanto quando a decisão do Comitê foi divulgada.

Sempre observe as previsões sobre o mercado antes de fazer investimentos para longo prazo!
É importante observar o que te espera no horizonte antes de investir.

O que me preocupa é que, apesar da taxa básica de juros diminuir, os custos de serviços bancários e/ou de cartão de crédito não são reduzidos na mesma proporção.

Ainda, por mais que se fale que “os juros reais estão melhores porque a inflação está menor”, eu discordo.

Isto porque, por mais que os números apontem para uma inflação comportada, na prática, e pelo menos para mim, o preço dos produtos continuam aumentando no mesmo ritmo.

Portanto, é um momento de investir com cuidado e pensar em várias circunstâncias que vão influenciar seus investimentos no futuro:

  • manutenção dos cortes da meta da SELIC;
  • 2018 é um ano de eleições nacionais e que, possivelmente, vai mexer com o mercado nacional;
  • muito se fala em aumento da meta da SELIC no final de 2018, mas para 7%;
  • renda fixa ficando para trás quando comparada à renda variável;
  • valorização da BitCoin e algumas outras criptomoedas.

O que fazer em tempos de incerteza?

Primeiramente, não existe uma “receita de bolo” quando o assunto é investimento.

Mas uma recomendação que serve para o investidor manter sua carteira segura (e isso serve mesmo para tempos de segurança e estabilidade do mercado) é diversificar seus investimentos.

Procure distribuir seus investimentos em títulos pós-fixados atrelados ao CDI, atrelados ao IPCA e, se a taxa estiver interessante, busque pré-fixados também.

Você também pode avaliar ingressar na renda variável, como Fundos de Investimento (seja multimercado, seja de imóveis ou ações), pois você somente vai aumentar a rentabilidade caso aumente sua exposição aos riscos.

Ademais, você deve manter seu plano de investimento.

A parcela que você investe para longo prazo, continue com a estratégia de longo prazo.

Também não vale muito a pena girar dinheiro investido em algo que serve como fundo de emergência (a não ser que você saia de uma poupança para ir para um CDB 100% CDI com liquidez diária hahaha).

Agora, se você possui dinheiro para arriscar um pouco, pode valer a pena entrar em alguns fundos de investimento, procurar ações sólidas e também criptomoedas (COM CAUTELA).

 

Pesquisar antes de fazer seus investimento é essencial para garantir bons rendimentos
Sempre pesquise antes de realizar seus investimentos, só assim você pode garantir uma boa performance da sua carteira!

Apesar dessas informações, sempre pesquise bem antes de “travar” seu dinheiro!

O maior risco de quem investe por conta própria em renda fixa é tomar decisões precipitadas e investir em algo que não vai oferecer a melhor rentabilidade para o período!

Ainda vou escrever sobre criptomoedas e fundos de investimento, mas pretendo terminar de cobrir a renda fixa antes!

Se tiver alguma sugestão, dúvida e/ou crítica mande uma mensagem!

Recentemente criei uma página no facebook para facilitar a divulgação dos textos, você pode curtir no menu lateral e visitar para ver as novidades com a comodidade do facebook!

 

Um grande abraço!

Robo-advisor: o que é e como funciona?

Olá amigo,

hoje vamos falar sobre investimentos automatizados, mais precisamente por “robôs de investimento” ou também chamados de robo-advisors.

 

Este aqui não é, literalmente, um robo-advisor, mas seria bem interessante ver uma figura dessas
Apesar de não ser um robô engravatado, o robo-advisor faz a função de um assessor de carne e osso, te auxiliando na hora de escolher investimentos.

O que são robo-advisors?

Eles nada mais são do que algoritmos (scripts/programas de computador) desenvolvidos com o objetivo de alocar o seu dinheiro nos investimentos que o próprio sistema julgar adequado para você.

O seu perfil é traçado de acordo com informações que você mesmo fornece como objetivo, tolerância ao risco, necessidade de liquidez, etc…

Assim, o papel do robô de investimento é praticamente o mesmo do seu assessor de investimentos ou de um gestor de um fundo multimercado, por exemplo.

No entanto, por não depender de ação humana o tempo todo, o robo-advisor cobra menos pelo serviço.

Você precisa considerar, porém, que mesmo cobrando menos, o que deve ser observado é a rentabilidade real do investimento.

Ou seja, não adianta nada ele cobrar pouco para oferecer uma rentabilidade baixa!

 

Como funciona então esse investimento automatizado?

Após colher suas informações, o programa vai definir para quais investimentos o seu dinheiro vai.

Esse é tanto um ponto positivo quanto negativo, pois você não escolhe nada e, assim, não sofre tentando decidir qual é o melhor investimento para você ou quando mudar a direção e aportar em outro tipo de investimento.

Mas, como dito, você não escolhe nada.

Outra facilidade é que o seu dinheiro é alocado de forma dinâmica, ou seja, de tempo em tempo o próprio algoritmo vai avaliar se sua carteira precisa de mudanças para rebalancear os investimentos de acordo com o perfil, isto é algo que é trabalhoso caso você faça sozinho.

Finalmente, o que eu acho ainda mais positivo é o fato de não receber ligações de recomendação de investimentos e etc (apesar de ser o trabalho de quem liga, eu não gosto).

 

Parece que é a melhor coisa, já que eu não preciso nem pesquisar para investir!

PARECE.

Mas, na realidade, você paga um preço por não investir você mesmo, que é a taxa de administração.

A parte de não precisar pesquisar é praticamente real, porque você vai precisar apenas monitorar a sua carteira para ver se o rendimento está de acordo com o prometido pelo administrador do sistema.

É muito importante observar que os robo-advisors são indicados apenas para quem não conhece nada sobre investimentos e para longo prazo, tendo em vista que a forma como eles funcionam favorece um pouco mais o médio/longo prazo.

 

Quero conhecer mais sobre os robôs, como faço?

Aqui vai uma lista dos robôs mais conhecidos e vou deixar algumas informações básicas sobre cada um, mas ressalto que antes de colocar seu dinheiro neles, avalie se você não tem mesmo condição de investir por conta própria, pois sua rentabilidade será maior!

Cobra 0,5% ao ano sobre o valor investido. Esta porcentagem exclui os custos das operações, como Imposto de Renda, IOF, transferências e etc…

Os investimentos são feitos pela Corretora Rico.

 

Cobra de acordo com os valores investidos e o perfil de risco do cliente, mas que fica, em regra, entre 0,49% e 1,19% ao ano.

Ainda, há cobrança da taxa de consultoria da Magnetis, ela varia da seguinte forma: 0,40% ao ano para carteiras até R$ 500.000,00, 0,30% para valores entre R$ 500.000,00 até R$ 2.000.000,00 e 0,20% para valores acima de R$ 2.000.000,00.

Estas porcentagens, no entanto, incluem os custos dos próprios investimentos, ou seja, taxas de administração, corretagem e emolumentos.

Eles estimam que o custo total médio para investir pela Magnetis é de 0,85% ao ano.

Veja a tabela abaixo que detalha as porcentagens para cada faixa de investimento:

Tabela de cobrança da Magnetis varia de acordo com o capital aplicado e o perfil do cliente
Tabela de cobrança da Magnetis é bem específica

 

Cobra 0,45% ao ano sobre o valor total investido.

Não há cobrança para resgatar o dinheiro investido.

Tem um diferencial de ter Fundo de Ações próprio, além dos investimentos de renda fixa.

 

Cobra porcentagens que variam entre 0,40% a 0,65% ao ano, isto exclui os custos dos investimentos.

O custo total para investir pela Vérios fica em 0,95% ao ano sobre o valor investido.

No entanto, dentro dessa cobrança, não está embutida a cobrança de Imposto de Renda e de IOF, apenas está embutido o ISS.

Informação sobre cobrança da Vérios
A Vérios especifica a o que está embutido nos 0,95%

A composição da carteira, de maneira simplificada, é a seguinte: Tesouro Selic (LFT), Tesouro Prefixado (LTN/NTN-F), Tesouro IPCA+ (NTNB/NTNB Principal), ETF It Now Brasil IBr-X 50 (PIBB11) e ETF iShares S&P 500 (IVVB11).

 

Cobra 0,8% ao ano, sendo que esta porcentagem inclui gestão, administração, custódia, controladoria, auditoria externa e cartório.

A cobrança é feita em cima do valor que você investiu lá.

A Warren informa, ainda, que há custo de TED (R$ 2,90) caso o investidor não possua contas no Bradesco ou Itaú.

Finalmente, há cobrança de Imposto de Renda e de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Uma observação sobre o Warren, é que, como os investimentos são geridos na forma de fundos multimercado, o Imposto de Renda é cobrado na forma de Come-Cotas (é cobrando duas vezes ao ano, ao invés de ser cobrado no resgate).

 

Conclusão

Considero que os robo-advisors são uma boa ferramenta para quem não tem conhecimento algum sobre investimentos.

No entanto, é muito melhor aprender a aplicar o próprio dinheiro e desenvolver uma estratégia totalmente personalizada!

Ao invés de pagar taxas de administração, na minha opinião, é muito melhor buscar conhecimento e investir na própria educação financeira, afinal, estudar NÃO é perda de tempo!

Ao meu ver, o grande defeito dos robôs de investimento é não definir de forma clara a tributação que incide sobre sua carteira e não haver informações detalhadas sobre como é usado o dinheiro do investidor na hora de pagar os impostos.

Um grande abraço!

TL;DR: Robo-advisors são uma ferramenta legal que encanta as pessoas pela facilidade, mas sacrifica a rentabilidade e a liberdade de decidir onde aplicar o dinheiro.

 

Corretoras de Investimentos – Abra sua conta!

Corretoras de Investimento – O que são?

 

Olá amigo,

vamos falar sobre um assunto que gera dúvida na cabeça de muitos que querem investir: Corretoras de Investimento.

Quando surge este assunto, muitos pensam que as corretoras servem apenas para quem investe na bolsa de valores ou para quem tem muito dinheiro, mas não é assim que funciona!

As corretoras servem como uma espécie de vitrine de investimentos, um “market place”.

Ela vai ser o intermediário entre você, investidor, e as instituições financeiras que emitem os títulos que você vai adquirir.

Antes de nos aprofundar no assunto, quero deixar claro que as corretoras de investimento devem ser vistas como uma ferramenta para você investir. Jamais use sua conta de investimento na corretora para “deixar dinheiro parado”.

 

Se consigo investir diretamente nos bancos (bancos de investimento e não os bancos de varejo), por que ter conta em corretora?

Primeiro, porque elas servem para você investir no Tesouro Direto.

Segundo, porque você consegue reunir diversos títulos de várias instituições num mesmo local, facilitando a parte de distribuição do dinheiro, vez que você transfere seu dinheiro para um lugar só e, de lá, consegue distribuir em diversos “bolos”.

Ainda, vale a pena ressaltar que, é possível investir em fundos de investimento e bolsa de valores via corretoras de investimento!

Claro que é muito melhor estabelecer um canal direto com as instituições financeiras, porque, via de regra, a remuneração dos investimentos é maior, mas pode acontecer de você conseguir as mesmas taxas via corretora.

 

No entanto, você precisa ficar ligado!

A corretora não trabalha de graça.

Diversos produtos, de vários emissores, são colocados “na vitrine” da corretora e você paga a corretora na medida em que as taxas são um pouco menores.

Ainda, muitos investimentos estão com taxas (custódia), ou cobram através de redução do percentual do rendimento que você teria caso investisse diretamente com o emissor do título.

Mas, por exemplo, para tesouro direto e renda fixa no geral, várias corretoras não cobram taxa alguma.

Então fique esperto e fuja de corretoras que cobram para você fazer esses tipos de investimento!

PS: Eu tenho como pressuposto que você vai aprender a investir por conta própria, e não simplesmente vai pedir pro seu “assessor” alocar para você.

 

Corretoras de valores - como utilizar?

Existe risco de investir por corretoras?

Depende.

Se você transferir o seu dinheiro e logo investir, não há risco algum, porque a corretora funcionou apenas como intermediário, fazendo a ponte entre você e o banco!

Ou seja, o seu dinheiro não fica na corretora, e por isso você tem a garantia do FGC ou, se for o caso, a “confiança” no emissor (caso seja um investimento que não é coberto pelo FGC, como Fundo de Investimento).

No entanto, se você transferir seu dinheiro para a corretora e deixar ele parado, você corre risco SIM!

O risco, neste caso, é que a corretora vá a falência e que você não tenha garantia alguma de receber o seu dinheiro de volta.

Mas calma! Não é tão comum as corretoras de investimento quebrarem e também não é comum o investidor deixar o dinheiro parado sem render nada (espero que não seja o seu caso).

Portanto, você não precisa ter receio de usar as corretoras, mas precisa saber escolher bem!

 

Corretora de valores - o medo, no início, é comum!

Tenho medo de usar as corretoras, e agora?

Olha, o que eu posso dizer é que eu também tive medo de começar.

Na realidade, era um misto de medo e preguiça, porque já tinha lido bastante sobre e tinha vontade de melhorar os rendimentos dos meus investimentos.

Mas a curiosidade, o estudo e a vontade de melhorar foram maiores e eu venci o medo.

O que tornou minha decisão mais fácil foi o fato de que a CVM, a Comissão de Valores Mobiliários, é um órgão sério e que o Banco Central  também realiza uma fiscalização em cima do sistema todo.

Depois que você começa, vai pegando confiança cada vez mais nas instituições e vai perceber que o maior risco, na verdade, é o de você fazer escolhas que não são as melhores e que, caso tivesse pensado um pouco mais, poderia ter rendimentos maiores!

De qualquer forma, estude bastante e comece com pouco para ficar mais seguro!

 

OK! Agora, como faço para escolher uma corretora para começar?

Sendo bem sincero, você deve considerar algumas coisas.

Você precisa escolher uma corretora que te passe segurança, cujo site tenha uma boa interface e um sistema estável, sempre à mão.

Ainda, você precisa ver se a sua corretora oferece várias opções de investimentos, e não só investimentos emitidos por 2 ou 3 instituições diferentes.

Por último, vale a pena conferir as taxas oferecidas para cada investimento na corretora e comparar os mesmos títulos em outros lugares, pois as taxas às vezes variam!

O que eu faço (e recomendo) é ter conta em algumas corretoras de sua preferência e aí, quando chega o momento que eu vou investir, faço uma pesquisa rápida daquilo que é mais interessante e vejo em qual lugar há a melhor condição de fazer esse investimento.

Para começo de conversa, você pode pesquisar as corretoras que não cobram taxa de administração para investimento no Tesouro Direto no site do próprio Tesouro.

Depois, veja se a corretora cobra algo para realizar TEDs de retirada, pois existem muitas que cobram, apesar do procedimento ser de graça na maoria delas.

Finalmente, para usuários mais avançados e de perfil mais arrojado, procure saber qual é o preço da corretagem e qual o valor da custódia cobrada pela corretora, pois também são valores que fazem a diferença!

Algumas corretoras que têm taxa zero de TED e de administração de Tesouro Direto são:

Já é uma lista considerável e que vale a pena dar uma olhada nas vantagens e desvantagens de cada uma!

Lembrando que essa lista é mais interessante para quem procura investimentos em Renda Fixa!

Corretoras de investimento - Compare sempre em várias fontes antes de investir, pois você pode achar taxas mais interessantes!

 

Conclusão

As corretoras de investimento devem ser uma ferramenta a ser utilizada a seu favor, ou seja, não devem ser usadas de forma automática.

Você precisa pesquisar e se informar caso queira obter sempre o melhor rendimento.

Se você tem medo ou algum tipo de receio, vale a pena começar com pouco dinheiro, de modo que você comece a sentir mais segurança aos poucos.

Depois de um tempo, você vai entender, assim como eu entendi, que são as corretoras que viabilizam boa parte dos seus investimentos!

Obviamente, como já foi dito, invista sempre de forma prudente.

Jamais adquira algo que você não sabe, de forma mínima, como funciona!

Um grande abraço.

 

TL;DR: Corretoras de investimento é um local que reúne vários tipos de investimentos emitidos por diversas instituições.

Vale a pena buscar as que (não) cobram taxas (baixas) e que oferecem sempre as melhores taxas.

Não é recomendável deixar dinheiro parado na conta de investimento da corretora.

Pesquise sempre antes de investir, pois as boas oportunidades sempre estão lá!